近日，不少市民对于个人养老金的制度模式、缴费、领取条件等存在疑问。本期内容，区人力社保局养老保险科相关负责人为大家解读较为关心的十个“个人养老金”问题。

1.什么是个人养老金？

(资料图片仅供参考)

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

2.个人养老金的制度模式？

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

参加个人养老金，需要开立两个账户：

个人养老金账户用于信息记录、查询和服务等，是参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。参加人可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”和商业银行等渠道在个人养老金信息管理服务平台建立该账户。

个人养老金资金账户用于缴费、购买产品、归集收益、领取个人养老金等。参加人可在符合规定的商业银行开立或者指定该账户。

这两个账户都是唯一的，且互相对应。其中，通过商业银行渠道可以一次性开立这两个账户。

3.参加个人养老金的条件有哪些？

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

4.参加个人养老金有什么好处？

一是可以在基本养老保险的基础上增加一份积累，退休后多一份养老待遇收入；二是可以享受税收优惠政策。

5.个人养老金缴费如何规定？

目前参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。

6.个人养老金可以投资哪些产品？

参加人可自主选择购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

7.个人养老金领取条件是什么？

参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。

8.参加人去世后，缴纳过的个人养老金如何处理？

参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

9.个人养老金与社保养老保险有什么区别？

基本养老保险是国家强制要求缴纳的，而个人养老金是个人自愿选择参加。基本养老保险缴费由单位和个人共同承担，个人养老金费用完全由参加人个人承担。基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合，个人养老金实行个人账户制度实行完全积累。

10.如何参加个人养老金？

参加人通过以下六个步骤可完成相关操作：

第一步：通过全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户。

第二步：通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户。通过商业银行渠道，参加人可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立。

第三步：通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费。

第四步：缴费阶段，选择在预扣预缴（取得工资薪金所得、按累计预扣法预扣预缴劳务报酬所得的）或者汇算清缴时，使用“个人所得税”APP扫码等方式，享受税收优惠政策。

第五步：通过个人养老金资金账户，购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

第六步：领取时，通过商业银行渠道，可选择按月、分次或者一次性等方式领取个人养老金，由商业银行机构代扣代缴个人所得税后，转入本人社会保障卡。

通过全国统一线上服务入口查询个人养老金相关账户、缴费、交易、领取等个人权益信息，同时可查询个人养老金产品及发行机构等信息。

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